Аналитики считают, что ЦБ на заседании в пятницу может снизить ставку до 4,5%. Если так и произойдет, то через какое-то время снижением стоимости кредитов отреагируют и банки. Стоит ли сейчас рефинансировать жилищный кредит?
Фото: Петр Ковалев/ТАСС
Даниил около года назад купил в ипотеку новостройку в Подмосковье. Банк дал ему ставку в 10%. Даниила, в принципе, все устраивало. Но относительно недавно другой банк предложил рефинансироваться под 8,5% — что наш собеседник и сделал. Особо большой выгоды в этом не было, сумма ежемесячного платежа почти не изменилась. Но на год уменьшился срок кредита — с 12 до 11 лет. Причем когда Даниил погашал кредит, первый банк поинтересовался, почему клиент не рефинансировался у них.
— Там было поинтереснее, по-моему, — от 8,5%. В данном случае это лучше, чем 10%. Я заполнил заявку, они одобрили, достаточно быстро это все произошло. Когда я приехал закрывать кредит, сказали: «Почему вы не рефинансировались у нас, у нас ставка 8,5%». Я сказал: «Потому что не сказали, что у вас это можно сделать».
— А они не предложили даже?
— Нелогично — я же им плачу по ставке 10%. Там я все позакрывал, потом была пара, по-моему, поездок в МФЦ, не помню точно, документы нужно было переоформить, и все.
Как в четверг сообщила газета «Ведомости», российские банки в конце мая — начале июня начали массово улучшать свои ипотечные программы. И в среднем ставки упали на 0,5-1 процентный пункт. А в некоторых кредитных организациях на полтора. Здесь несколько факторов. В первую очередь банки, конечно, отреагировали на изменение политики ЦБ.
В разгар пандемии прошло два заседания регулятора. В марте Банк России предпочел подождать и ничего не менять. А в апреле снизил ключевую ставку на 0,5%. И с лагом примерно в месяц банки начали снижать ставки по кредитам, в том числе и жилищным. А второй фактор — это падение спроса на ипотеку, который финансовые организации и пытаются стимулировать, опуская ставки.
Известно, что ипотечный портфель — один из самых ценных активов любого банка. Клиенты, дорожащие своим жильем, платят аккуратно и стараются не допускать просрочек. Даже во время кризиса. Нет сомнений, что если ЦБ и сейчас снизит ставку, то ипотека подешевеет. Но, опять же, с некоторым временным лагом, прогнозирует начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.
Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Быстрого снижения ипотечных ставок, конечно, ожидать не приходится, они не мгновенно отыграют изменение ключевой ставки. Но в какой-то перспективе — от трех-четырех месяцев — уже можно ожидать отыгрывания, то есть, что ставки опустятся на ту же величину и на рынке ипотеки».
Деньги, которые мы получаем в кредитной организации, в свою очередь были взяты в долг у регулятора в то время, когда его условия были другими. Из-за этого и происходит отставание. Сейчас при желании можно взять ипотечный кредит по ставке 7,5%. Хотя более массовые условия — 8-9%. Имеет ли смысл ныне рефинансироваться? Зависит от нескольких условий. Есть устойчивое мнение, что действительно выгодно, если новая ставка будет отличаться от старой как минимум на 2%. Многие рефинансировались примерно три года назад, когда ЦБ после коллапса 2014-го последовательно смягчал политику.
Так, например, поступил и лично я. Рефинансирование — это расходы: комиссия банка, оценка жилья, плата за договор, новый техпаспорт. Мне все это обошлось примерно в 20 тысяч рублей. Могло быть и дороже, но у меня как раз закончился годовой договор страхования, поэтому не пришлось мучиться с возвратом денег по старой страховке. Но и экономия из-за понижения ставки составила около 100 тысяч рублей в год. Поэтому единственно верный совет — прежде чем ввязываться, нужно все практически до копейки просчитать.
Источник: bfm.ru
